В случае досрочного закрытия инвестор обязан вернуть налоговый вычет. Однако если он ещё не успел получить льготу, то ничего возвращать не нужно. Чтобы не потерять деньги, стоит заранее предусмотреть все возможные негативные сценарии с закрытием существующего ИИС и открытием нового, например настроить вывод дивидендов и купонов на банковский счёт. После того как вы переведёте или продадите активы, вам нужно перевести остаток денежных средств на текущий банковский счёт или на вашу карту. Брокерская компания или банк могут взимать за это комиссию. Тарифы по переводам лучше заранее уточнить у своего брокера.
- Полученные вычеты необходимо будет вернуть, а также заплатить пени.
- В этом случае ВТБ, выступающий налоговым агентом, при выводе денег со счета не будет удерживать НДФЛ.
- Затем необходимо дать распоряжение текущему брокеру или текущей управляющей компании на перевод денежных средств по новым реквизитам.
- После завершения всех процедур счет будет деактивирован, а оставшиеся средства переведены на указанный вами счет.
Что произойдет с активами при переводе их на другой счет?
Например, пополнить финансовую подушку, что-то купить или в 2024 году внести их на новый ИИС. На всякий случай инвестиционный риск отмечу, что не обязательно закрывать имеющийся ИИС. Сайт Mnogo-Kreditov.ru не принадлежит финансовой организации и на нём не оказываются финансовые услуги. Финансовые услуги из каталога оказываются непосредственно финансовыми организациями, и до их заказа вы должны ознакомиться с условиями документов, опубликованных непосредственно финансовой организацией. Mnogo-Kreditov.ru – портал, посвящённый банковской и финансовой тематике.
Порядок действий для завершения счета
Для этих видов дохода мы также планируем реализовать зачисление на счет дебетовой карты. Чтобы не пропустить это обновление, подпишитесь на телеграм-канал Т-Инвестиций. Последний вариант особенно уместен, если хотите популярные книги форекс по итогам 2024 года получить вычет по максимуму, но нет или мало свободных денег для пополнения ИИС. Если закрыть, вы высвобождаете деньги с этого ИИС и можете распорядиться ими как угодно.
Как закрыть ИИС в Тинькофф при наличии заблокированных активов и что нужно учитывать
Если что-то другое, то бумаги на особом счёте, с которого их вывести сложнее, и тут придётся вступать в долгую переписку с брокером. Как уже было отмечено выше, многие закрывают инвестиционные счета, поддавшись панике, из-за потери небольших сумм. Вполне возможно, что через пару дней ситуация кардинально изменится, и те акции, которые инвестор только что продал, резко вырастут в цене. При этом по закону можно иметь одновременно три счета ИИС-3. ИИС типа А и ИИС типа Б в настоящее время открыть нельзя. При переводе ценных бумаг на новый счет налог платить не нужно.
Кроме того, для многих начинающих инвесторов весомым аргументом в пользу закрытия ИИС могут стать неудачные вложения. Причём неважно, кто распоряжался активами — сам владелец счёта или управляющий. На практике убытки возможны даже при доверительном управлении. Если доступ к счету ограничен, а финансовые ресурсы недоступны для использования, важно понимать возможные пути решения проблемы.
При этом придется вернуть и уже полученные в рамках ИИС налоговые вычеты. Кроме того, придется выплатить пени за время пользования льготами. Прежде чем перевести бумаги на брокерский счет, узнайте у своего брокера о наличии возможности закрыть ИИС таким способом. Если можно, тогда от инвестора потребуется только заполнить заявление на закрытие счета с отметкой о переводе активов на брокерский счет. Как правило, сбор взимается за перевод бумаг каждой компании. Если закрыть инвестиционный счет раньше чем через три года с момента его открытия, инвестор автоматически теряет право на налоговые льготы.
Для этого потребуется заполнить бумажные поручения по каждому наименованию ценных бумаг в вашем портфеле, а затем привезти их в офис Т‑Банка или отправить Почтой России с нотариальным заверением. В это время ценные бумаги будут заблокированы для сделок, поэтому их не получится продать в случае резкого изменения стоимости. Вы можете и дальше пользоваться вашим индивидуальным инвестиционным счетом и продолжать получать ежегодные налоговые вычеты либо торговать на бирже с возможностью не платить налог при закрытии счета. Вычет на доход также можно получить, только когда пройдет минимальный срок существования ИИС после его открытия. Поэтому, если закроете счет раньше, с дохода от инвестиций придется заплатить налог 13 или 15%.
Пени начисляются каждый день, прошедший с момента получения перевода от ФНС до возврата средств в размере ключевой ставки ЦБ, разделенной на 300. Индивидуальный инвестиционный счёт представляет собой специальный инструмент для инвестиций, который предоставляет владельцу возможность воспользоваться налоговыми льготами от государства. В 2022–2023 годах потребность была вызвана санкциями, которые накладывались на брокеров. Чтобы сохранить право на налоговые льготы и не упустить потенциальную прибыль при продаже активов, нужно понимать, как грамотно завершить управление таким счётом. Перевести денежные средства с ИИС можно как на другой индивидуальный инвестиционный счет, так и на брокерский счет.
Если ценные бумаги нельзя продать, а ИИС нужно закрыть, тогда переводите ваши активы на брокерский счет. Законом это не запрещено, однако не все брокеры могут осуществить данный перевод. Единственная причина закрытия инвестиционного счета – это желание инвестора, которое можно объяснить банкротством брокера, срочной потребностью в деньгах или нежеланием больше заниматься инвестициями. Таким образом, процедура закрытия счёта всегда будет одна и та же, сколько бы времени ни прошло с момента его открытия. Разными будут только последствия в зависимости от того, успел инвестор оформить налоговый вычет или нет. Индивидуальный инвестиционный счёт, или ИИС, — это особый счёт для инвестиций, который позволяет получить налоговые льготы от государства и за счёт этого приумножить доход инвестора.
Далее потребуется оформить официальное обращение через платформу. Для этого необходимо заполнить соответствующий запрос, указав все необходимые данные. После отправки запроса дождитесь подтверждения от службы поддержки. Если вы столкнулись с подобной ситуацией, важно действовать последовательно и учитывать все возможные аспекты. В статье вы найдете подробное описание процесса, которое поможет вам справиться с задачей максимально эффективно.
Если вы открыли ИИС после 1 января 2024 года, выводить дивиденды и купоны со счета нельзя. А чтобы больше узнать про инвестиции в целом, советую пройти наш бесплатный курс для начинающих инвесторов. Там рассказываем, зачем нужно вкладывать деньги, как устроены облигации, акции и фонды и как собрать адекватный портфель. Да, если вы в 2023 году внесете деньги на ИИС, у вас появится право на вычет типа А, то есть на взнос, по итогам этого года. Обратиться за вычетом вы сможете в 2024, 2025 или 2026 году.
Инвесторам, которые будут закрывать ИИС-3 по истечении минимального срока владения, предоставляется та же льгота. Через ИИС можно совершать операции на фондовом рынке, как и через обычный брокерский счет, и при этом получать налоговые льготы. Так как по ИИС можно получать налоговый вычет, срок владения им должен составлять три года.
После завершения всех операций нужно подать заявку на закрытие ИИС брокеру или управляющей компании (в офисе, через сайт или в мобильном приложении). — подписать заявление на освобождение от уплаты налога (для того чтобы брокер не удержал налог с ценных бумаг, которые приобретались 3 года назад и более). Схема закрытия ИИС, на котором, помимо прочего, лежат иностранные ценные бумаги, схожа с закрытием ИИС без них, но есть ряд нюансов. Можно, но стоит иметь в виду, что в соответствии с налоговым законодательством инвестор может владеть только одним ИИС, иначе он не сможет получить налоговый вычет. Это можно сделать лично в офисе брокера или через онлайн-сервисы (сайт или мобильное приложение).
При этом закрывать ИИС после минимального внутридневная торговля на forex 2 срока его действия не обязательно. Инвестор может и дальше пользоваться счетом и продолжать получать налоговые льготы. Закрыть ИИС и вывести с него средства без потери налоговых льгот при этом можно будет в любой момент. Однако в таком случае право на налоговый вычет теряется. Частичный вывод средств с индивидуального инвестиционного счета не предусмотрен.